2.065.727 Euro – und du bist finanziell frei?!

Lieber Aktiensegler,

was verbindest du mit der Zahl 2.065.727 Euro? Vielleicht ein großes Vermögen, ein Leben in Luxus oder womöglich die finanzielle Freiheit? Die Zahl hat natürlich einen Hintergrund, den ich dir gerne erkläre.

Ich habe einfach mal angenommen, dass ich 3.300 Euro pro Monat benötige. Ausgehend davon habe ich ein Jahreseinkommen von 39.600 Euro ermittelt, das bei 3 % Dividendenrendite (oder Entnahme) ein Vermögen von 1,32 Mio. Euro benötigt. Da wir von den Bruttoerträgen wenig kaufen können, habe ich das um den Soli und die Kapitalertragssteuer von ca. 29 % bereinigt. Heraus kam ein Wert von 1.859.154 Euro. Wenn ich dann noch 10 % einfach als Sicherheitspuffer obendrauf addiere, komme ich auf die 2.065.727 Euro.

Aber ist das der Wert, ab dem man finanziell frei ist? Sollte man derart kalkulieren? Um dir meine ehrliche Meinung zu sagen: Nein. Ich halte es sogar für gefährlich. Denn die finanzielle Freiheit ist mehr eine Phase als eine fixe Grenze. Das möchte ich dir heute mit auf deinen Weg als Investor geben.

Mit 2.065.727 Euro kannst du finanziell frei sein!

Natürlich kannst du mit 2.065.727 Euro finanziell frei sein. Möglicherweise auch mit 1,5 Mio. Euro. Vielleicht mit 2,0 Mio. Euro oder einem x-beliebigen Betrag, den du ermittelst. Wovon ich aber ein sehr klarer Gegner bin, ist das Berechnen einer Grenze. Denn eine Grenze mit einer fixen Dividende X oder Y ermöglicht einem keine finanzielle Freiheit. Es handelt sich dabei lediglich um irgendetwas Konkretes, das man berechnet hat.

Was macht die finanzielle Freiheit im Gegenzug aus? Wir könnten jetzt eine Definition aus einem Frugalisten-Lehrbuch heranziehen, aber in der Summe dürfte es wohl darum gehen, dass man bis zum Ende seines Lebens materiell abgesichert ist. Aber ist das ein Aktienportfolio mit Summe X? Eine Dividende Y? Für mich greift die Definition eher, wenn unsere variablen Lebenshaltungskosten im Laufe aller Jahre (!) durch unsere Kapitalerträge gedeckt sind.

Vielleicht wären es heute 2.065.727 Euro. Aber mit der Inflation oder steigenden Lebenshaltungskosten, ja sogar steigenden Bedürfnissen kann die Summe vielleicht auch auf 2,4 Mio. Euro steigen. Oder noch höher. Es macht daher für mein Gefühl wenig Sinn, auf eine konkrete Zahl zu schießen. Eine Zahl, die wir im Hier und Heute ermittelt haben, die aber in Zukunft vielleicht schon gar keine Bedeutung mehr für uns hat.

Baue Freiheit auf, nicht Vermögen

Wenn wir das noch auf eine Meta-Ebene ziehen wollen, dann wäre meine Lektion für dich: Baue dir Freiheit auf, aber konzentriere dich nicht auf Zahlen. Lass deine Aktien ein Vermögen für dich erwirtschaften. Eines, das dich über die Jahre nicht nur einmal finanziell frei macht, sondern dich konsequent in dieser Phase und diesem Zustand hält.

Das heißt natürlich nicht, dass man einfach irgendwie investieren sollte. Ein Plan ist ratsam, keine Frage. Auch eine grobe Orientierung, wohin die Reise gehen muss, kann sinnvoll sein. Aber baue unterm Strich etwas auf, das langfristig ausgelegt ist und dir vor allem die Freiheit erhält. Nur dann wirst du wirklich unabhängig sein, ganz egal, welchen Betrag du dafür benötigst.

Auf deine Ziele und hoffentlich auch die finanzielle Freiheit,

Vincent Uhr
Chefredakteur Aktienwelt360