Dividende & passives Einkommen: Mit diesen 3 Schritten wirst du finanziell frei!

Dividende und ein passives Einkommen sind dein Ziel? Verständlich. Für die finanzielle Freiheit benötigt man nun einmal regelmäßige Mittelzuflüsse. Es gilt die Kosten des Alltags, die bislang dein Erwerbseinkommen deckt, zu übernehmen.

Es mag viele Tipps und Tricks rund um das Thema Dividende und das Aufbauen eines passiven Einkommens geben. Grob gesprochen gibt es aber drei essentielle Schritte, die das Grundgerüst abbilden. Die wollen wir uns heute einmal etwas näher ansehen.

Dividende und passives Einkommen: Stabile Einkommensquellen

Der erste Schritt ist dabei die Basis: Achte darauf, dass du dir stabile Einkommensquellen aufbaust. Dieser Punkt besteht aber eigentlich aus zwei verschiedenen Aspekten. Denn die Stabilität und die Qualität als eine ausreichende Einkommensquelle stehen hier im Vordergrund.

Zunächst einmal solltest du darauf achten, dass du dir wirklich ein stabiles und zuverlässiges Einkommen aufbaust. Bei deinem Erwerbseinkommen gibt es schließlich keine Kürzung, keinen Verzicht, keine Streichung. Bei einer Dividende und dem passiven Einkommen hieraus ist das jedoch möglich. Achte bei der Auswahl deiner Aktien daher nicht nur darauf, dass du eine gute Höhe erzielst. Sondern setze bewusst auf Stabilität und ein hohes Maß an Wahrscheinlichkeit, dass du eine Dividende auch noch in 30 Jahren bekommst. Dafür ist es ebenfalls ratsam, nicht alle Einkommens-Eier in einen Korb zu legen. Sondern das eigene Depot etwas breiter zu streuen. Aber ohne auf Qualität bei jeder einzelnen Position zu verzichten.

Die zweite Säule ist die geeignete Einkommensquelle. Dein passives Einkommen sollte derart hoch sein, dass es dir einen Nutzen bringt und deinen Zielen dient. Wer beispielsweise 40.000 Euro netto als Dividende pro Jahr benötigt und lediglich 1,5 % Dividendenrendite anstrebt, der müsste 2,66 Mio. Euro als Vermögen haben. Mit 3 % Ausschüttungsrendite netto lässt sich der Wert auf 1,33 Mio. Euro halbieren. Immer noch ambitioniert, aber deutlich realistischer.

Achte auf Wachstum!

Dividende und ein passives Einkommen mögen die finanzielle Freiheit bedeuten. Aber wer bloß konstante Ausschütter kauft und die Ausschüttungen direkt verzehrt, der erhält keine Dynamik. Kein Mehr. Keine Möglichkeit, das eigene Einkommen mehr auszubauen. Das ist selbst bei einer moderaten Inflation schwierig. Denn die Kaufkraft von heute wird in 10 oder 20 Jahren nicht mehr die gleiche sein.

Der zweite und sehr wichtige Tipp lautet daher, auf ein leichtes Wachstum zu achten. Ein Dividendenwachstum von ca. 2 % bis 3 % pro Jahr über das gesamte Portfolio hinweg ist ausreichend, um die Teuerung zu schlagen. Mehr ist natürlich möglich. Aber dann auch mit gewissen Risiken verbunden. Aktien aus den Kreisen der Dividendenaristokraten oder Dividendenkönige mit besonders defensiven Geschäftsmodellen können erste Anlaufstellen sein. Doch bedenke auch hier: Es gibt auch andere zuverlässige Aktien, die über viele Jahre mit Dividendenwachstum glänzen. Die Münchener Rück zum Beispiel hat nicht in jedem Jahr die Dividende erhöht, aber über die vergangenen 50 Jahre eine ungekürzte Dividende bezahlt und sie über die Jahre deutlich erhöht.

Mit dem Wachstum stellen wir außerdem sicher, dass unser Depot eine gewisse Dynamik zeigt. Denn Wachstum führt in der Regel dazu, dass auch unsere Aktien mehr wert werden. Deshalb ist Wachstum, auch wenn wir für eine Dividende oder ein passives Einkommen investieren, stets sehr wichtig.

Dividende & passives Einkommen: Reinvestiere!

Zu guter Letzt haben wir gerade bereits gesehen, dass wir für größere Ziele Millionenbeträge benötigen. Kein leichtes Unterfangen, das zu erreichen. Eine gute Idee ist es daher immer, alle Möglichkeiten zu nutzen, die wir bekommen. Dazu zählt insbesondere, früh erhaltene Dividenden zu reinvestieren. Denn nur so bauen wir unser passives Einkommen ebenfalls weiter aus. Wir erhöhen den Zinseszinseffekt und unsere Einkommensmöglichkeiten Jahr für Jahr dank der Dividenden.

Es gehört aber mehr dazu, als bloß die Dividende zu reinvestieren. Auch Disziplin, Willenskraft und Durchhaltevermögen, besonders wenn es im Aktienmarkt schwierig wird, bleiben wichtige Eigenschaften. Du kannst es schaffen. Aber stelle dich auf einen Weg ein, der eher Jahrzehnte dauert, ehe man die finanzielle Freiheit erreicht.