100 Euro Dividende pro Monat: Welche Aktie macht’s möglich und mit welchem Einsatz?

100 Euro Dividende pro Monat? Wer hat nicht schon einmal davon geträumt, morgens die Konto-App zu öffnen und festzustellen, dass wieder ein kleiner Betrag eingegangen ist, ohne dass man selbst etwas dafür tun musste?

Für viele klingt das wie der finanzielle Gegenentwurf zu Schokolade: Man bekommt etwas Süßes, ohne dabei Kalorien zu riskieren. Während die Schokolade den Hüftumfang vergrößert, wächst bei Dividenden idealerweise nur das Depot – und zwar stetig.

Der Wunsch nach 100 Euro Dividende pro Monat ist dabei gar nicht so ambitioniert und bereits mit einer mittleren fünfstelligen Summe zu erreichen. Grundsätzlich geht es aber darum, die Mechanismen hinter Ausschüttungen und Aktienbewertungen zu verstehen.

Welche Aktie dafür infrage kommt

Eines gleich vorweg: Die eine magische Aktie, die monatlich exakt 100 Euro ausschüttet und gleichzeitig keinerlei Schwankungen kennt, gibt es nicht. In der Praxis zielen einkommensorientierte Anleger auf Titel mit stabilen Geschäftsmodellen, soliden Cashflows und verlässlichen Ausschüttungspolitiken – Aktien mit hoher Einstiegsrendite und günstiger Bewertung.

Ideal sind daher meist Unternehmen aus den Bereichen Infrastruktur, Energieversorgung oder Gesundheit (Pharma). Besonders Real Estate Investment Trusts (REITs) oder etablierte Energiekonzerne oder Telekommunikationsanbieter können aufgrund gesetzlicher Ausschüttungsquoten beziehungsweise einer konstanten Nachfrage bemerkenswert stabile Dividenden bieten.

Allerdings sind REITs und Hochdividendenwerte nicht automatisch risikofrei: Steigende Zinsen oder regulatorische Änderungen können ihre Attraktivität erheblich beeinflussen. Zudem zeigt sich, dass das Wachstumspotenzial bei solchen Geschäftsmodellen eingeschränkt ist und die hohe Verschuldung eher als Bremse wirkt. Bei Pharmawerten sind die Patentklippe und hohe Forschungskosten nicht zu unterschätzen.

Welche Rendite notwendig ist

Um die Zielmarke von 100 Euro pro Monat bzw. 1.200 Euro pro Jahr zu erreichen, ist die Dividendenrendite der entscheidende Faktor. Bei einer Rendite von etwa vier Prozent, wie sie für qualitativ hochwertige Dividendenwerte nicht unüblich ist, wird ein Investment von rund 30.000 Euro benötigt.

Eine höhere Rendite von sechs Prozent reduziert den notwendigen Kapitaleinsatz auf etwa 20.000 Euro. Dies geht jedoch meist mit höheren unternehmerischen Risiken einher. Der Anleger muss daher abwägen, ob er Stabilität oder eine maximale Ausschüttung priorisiert.

Ein praktisches Beispiel mit der Aktie von Realty Income (WKN: 899744), die übrigens auch monatlich ausschüttet, zeigt, dass rund 370 Aktien notwendig sind. Das erforderliche Kapital beträgt 18.204 Euro.

Eine zu attraktive Rendite sollte jedoch immer kritisch hinterfragt werden, da sie häufig ein Ausdruck fallender Kurse und potenzieller Probleme des Unternehmens ist.

Anders sieht es bei einem meiner Favoriten für das langfristige Depot aus: Coca-Cola (WKN: 850663). Da die Dividenden hier quartalsweise fließen, benötigen wir pro Quartal 300 Euro, die dann selbstständig auf die Monate verteilt werden. Bei einer Quartalsausschüttung von zuletzt umgerechnet 0,44 Euro pro Aktie ergibt sich so ein Bedarf von 682 Aktien. Der Kapitalbedarf beträgt 41.172 Euro.

Der realistische Weg zur monatlichen Ausschüttung

Nur wenige Unternehmen zahlen monatlich Dividenden, doch das ist kein Hindernis. Durch die Kombination mehrerer Quartalszahler mit unterschiedlichem Ausschüttungskalender lässt sich ganz automatisch ein regelmäßiger monatlicher Cashflow erzeugen.

Entscheidend ist daher, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen und Unternehmen auszuwählen, die nicht nur aktuell gut zahlen, sondern auch langfristig über stabile Geschäftsmodelle verfügen. Vor allem der Blick auf zukünftig höhere Dividenden ist entscheidend. Wer diese Grundsätze beherzigt und das notwendige Kapital investiert, kann sich einen kleinen, aber stetigen Geldregen sichern – ganz ohne Regenschirm.