30.492 Euro Dividende netto: So baust du dir die finanzielle Freiheit auf!

Mit 30.492 Euro Dividende lockt die finanzielle Freiheit. Naja, es mag etwas durchschnittlich sein. Deine eigene Freiheit kann durchaus andere Mittel benötigen. Rein rechnerisch verdient ein Deutscher im arithmetischen Mittel als Vollzeitbeschäftigter jedoch 2.541 Euro netto pro Monat. Wenn wir diesen Betrag auf ein Jahr hochrechnen, erhalten wir die besagten 30.492 Euro.

Oder, anders ausgedrückt: Wenn du diesen Betrag mit einer Dividende ersetzt, bist du finanziell frei. Du hast damit ein durchschnittliches Einkommen aufgebaut. Damit kannst du ein durchschnittliches Leben führen. Dennoch sehen wir, dass 30.492 Euro Dividende alles andere als wenig sind. Es benötigt sehr viel Aufwand.

Überlegen wir heute daher einmal, wie man sich ein solches dazugehöriges Vermögen aufbauen kann. Es benötigt einen guten Plan, Wachstum, Geduld und vor allem: Zunächst das Wissen, wie viel wir eigentlich benötigen.

30.492 Euro Dividende: Die Mathematik hinter der Zahl

Fangen wir mit den Basics an: Wir müssen uns überlegen, welche Dividendenrendite wir realistisch über das gesamte Portfolio erzielen können. Daraus errechnet sich dann näherungsweise das Vermögen, das wir benötigen. Wir haben aber noch ein Problem: Denn die benötigten 30.492 Euro sind ein Nettobetrag. Die Dividenden erhalten wir brutto. Deshalb müssen wir den Betrag noch durch den Faktor 0,71 (näherungsweise Kapitalertragssteuer, Soli und etwaige Kirchensteuer) teilen, um ein exakteres Gefühl für das Vermögen zu bekommen.

Über das gesamte Portfolio ist selbst für einkommensorientierte Investoren eine durchschnittliche Dividendenrendite zwischen 3 % und 4 % wohl das Maximum. Wir rechnen daher mit 3,0 %, 3,5 % und 4,0 %. Den Rest könntest du dir per Dreisatz selbst ermitteln, wenn du beispielsweise von 3,25 % im Querschnitt ausgehst.

Nun zu den nackten Zahlen: Bei 3 % Rendite brutto liegt das benötigte Vermögen bei 1.016.400 Euro. Wenn wir hieraus die Netto-Dividende machen wollen, werden es ca. 1.431.500 Euro. Mit 3,5 % reduziert sich der Brutto-Wert auf 871.200 Euro, wohingegen für den Nettobetrag 1.227.000 Euro investieren müssen. Mit 4 % erhalten wir 762.300 Euro als Bruttowert und 1.073.600 Euro für die Netto-Dividende. Es braucht daher mindestens eine Million Euro. Das ist gewiss kein kleines Vermögen.

Der Weg zum Ziel

Um es kurz zu machen: Ein solches Vermögen zwischen 1.073.600 Euro oder im Worst-Case 1.431.500 Euro erreichst du nicht, indem du einfach in irgendwelche High-Yield-Aktien investierst. Was du benötigst, ist ein guter Kompromiss aus Qualität und starken Dividenden in Kombination mit einem soliden Wachstum. Kein schnelles Wachstum, hier ist häufig das Chance-Risiko-Verhältnis für eine planbare Dividende nicht so glücklich. Es sollte aber ein durchschnittliches Wachstum von ca. 8 % pro Jahr sein. Selbst wenn du dann heute keine allzu hohe, initiale Dividendenrendite bekommst: Der Hebel muss das Wachstum für herausragende Renditen in der Zukunft sein.

Dein Gesamtportfolio sollte eine Rendite von ca. 12 % pro Jahr anstreben. Dann wiederum könntest du mit einer Sparrate zwischen 350 Euro und 465 Euro über 30 Jahre ein Vermögen zwischen 1.073.600 und 1.431.500 Euro erreichen. Du siehst auch hier: Es ist ambitioniert. Es dauert überaus lange. Aber die finanzielle Freiheit mit 30.492 Euro Dividende pro Jahr ist auch kein kleines Ziel.

Du könntest den Prozess beschleunigen, indem du zu Anfang etwas Kapital investierst. Wenn du beispielsweise jetzt direkt 50.000 Euro in Dividendenaktien investieren kannst, könntest du auch in 25 Jahren mit einer Sparrate von 341 Euro ein Vermögen von bis zu 1,4 Mio. Euro aufbauen. Die wichtige Lektion lautet daher ebenfalls: Für große Ziele ist viel Kapital früh investiert ein bedeutender Katalysator.

30.492 Euro Dividende: Auf welche Aktien oder Aktientypen ich setzen würde

Bleibt zum Abschluss noch die Frage, auf was für Aktientypen ich für ein solches Ziel setzen würde. Grundsätzlich bleibt es dabei, dass Qualität, eine solide Dividende, aber auch die Kombination mit einem beständigen Dividendenwachstum wichtig ist. Mein persönlicher Ansatz wäre, dass ich ca. die Hälfte in zuverlässige Dividendenaktien mit höheren Dividendenrenditen zu attraktiven Bewertungen investieren würde. Das wären jetzt beispielsweise günstige Real Estate Investment Trust mit einem moderaten Wachstumspotenzial. Genauso wie günstige Dividendenkönige wie PepsiCo oder Lebensmittelaktien wie Hormel Foods oder auch General Mills.

Die andere Hälfte würde ich konsequent in beständiges, wenngleich höheres Dividendenwachstum investieren. Dazu zähle ich zum Beispiel American Express, das zwar lediglich 1 % Dividendenrendite bietet. Dafür aber ein Ausschüttungswachstum, das in der Vergangenheit häufiger über 10 % pro Jahr gelegen hat. Auch im REIT-Segment würde ich hier Aktien wie American Tower favorisieren, wo neben ca. 3 % Dividende ein durchschnittliches Wachstum im höheren einstelligen Prozentbereich vorhanden ist.

Konsequentes Reinvestieren der eigenen Dividende wäre ebenfalls ein Katalysator für den Vermögensaufbau. Wichtig ist zudem: Nimm* die 30.492 Euro Dividende nicht auf die leichte Schulter. Plane realistisch. Überlege dir einen guten Aktienkorb, einen vielversprechenden Ansatz. Übe dich in Geduld und sei diszipliniert dabei. Dann kannst du es schaffen … und die finanzielle Freiheit lockt.