Warum & wie ich mir ein passives Einkommen von 3.500 Euro aufbaue!

Ein passives Einkommen von 3.500 Euro wäre für mich das erste wirklich große Etappenziel für die finanzielle Freiheit. Mit diesem Betrag (natürlich pro Monat!) könnte ich meine Wohnkosten decken. Die Krankenversicherung. Mobilität, regelmäßige Einkäufe und auch ein wenig Freizeit. Aber es wäre noch nicht genug, um sagen zu können, dass ich komplett unabhängig bin.

Denn wer wirklich frei ist, dürfte plötzlich vollkommen neue Bedürfnisse verspüren. Mehr Freizeit führt häufig auch zu höheren Ausgaben. Keiner möchte sich schließlich zurückhalten müssen, wenn man Arbeit endlich gegen Ruhestand eingetauscht hat.

Dennoch möchte ich heute primär mit dir teilen, wie ich mir ein passives Einkommen von 3.500 aufbauen möchte. Der Plan für die Einkünfte basiert vollständig auf Dividendenaktien. Auch das hat natürlich seine Gründe.

3.500 Euro passives Einkommen: High-Yield mit Wachstum!

Grundsätzlich besteht mein Plan, ein passives Einkommen von 3.500 Euro aufzubauen, aus drei Säulen. Er basiert in Teilen auf einem High-Yield-Ansatz, mit einem zweiten Standbein in Richtung Wachstum und zu guter Letzt Reinvestitionen. Wachstum ist dabei doppeldeutig. Aber dazu gleich etwas mehr.

Mein erstes Standbein sind qualitative High-Yield-Aktien. Darunter verstehe ich zum Beispiel Real Estate Investment Trusts wie Realty Income. Aber auch Aktien wie PepsiCo oder Hormel Foods momentan, die aufgrund einer kleineren Krise im Lebensmittel-Segment zu günstigen Konditionen gehandelt werden. Bei diesem High-Yield-Ansatz geht es mir nicht vor allem nur um eine hohe Dividende. Ich möchte zugleich sehr viel Qualität, Beständigkeit und zumindest ein leichtes Wachstum sehen. Ansonsten investiere ich nicht. Vor allem nicht in Aktien, bei denen ich in fünf Jahren mit einer eher niedrigeren Ausschüttung rechnen würde. High-Yield bedeutet für mich nicht, auf Qualität zu verzichten. Wohl aber so manches Mal, auch länger auf günstige Chancen zu warten.

Das Dividendenwachstum ist aber der wichtigste Schlüssel. Denn hierüber erhalte ich langfristig ein noch höheres passives Einkommen. Heute 3,5 % Dividendenrendite mögen bei einem Dividendenkönig wie PepsiCo überaus attraktiv sein. Mit einem durchschnittlichen Wachstum von 5 % pro Jahr würde der Wert in 20 Jahren aber auf rund 9,3 % pro Jahr steigen. Selbst mit niedrigeren Ausschüttungen heute können wir mit etwas Dynamik ein hohes passives Einkommen aufbauen.

Wachstum: Das zweite Standbein!

Neben einem leicht antizyklischen High-Yield-Ansatz setze ich auf Wachstum. Das umfasst einerseits das Dividendenwachstum selbst. So investiere ich zum Beispiel heute in Aktien wie American Express, die mir zwar eine Dividendenrendite von unter 1 %  liefern. Allerdings bin ich bei einem Ausschüttungsverhältnis von rund 20 % und einem Dividendenwachstum von zuletzt 17 % der Überzeugung, dass ich langfristig ein deutlich höheres passives Einkommen erhalte. Wachstum im höheren Prozentbereich kann schließlich viele Hebel in Bewegung setzen. Bei 1 % Dividende und 12 % Wachstum pro Jahr würden wir nach 20 Jahren beispielsweise starke 9,6 % pro Jahr erhalten.

Aber ich pflege auch ein Depot an Wachstumsaktien wie beispielsweise Axon Enterprise. Hier bin ich mir nicht sicher, ob es jemals eine Dividende oder ein passives Einkommen gibt. Mit Teilverkäufen möchte ich mir in Zukunft ebenfalls kein passives Einkommen aufbauen, weil ich eher nicht an die Portfolio-Substanz gehen möchte. Das bedeutet, dass ich solche Aktien irgendwann veräußern und in Richtung Dividendenaktien und Dividendenwachstumsaktien umschichten werde. Dennoch ist der Hebel bei starken Wachstumsaktien einfach zu groß, als dass ich auf die Möglichkeiten verzichten möchte. Es ist kein leichtes Ziel, 3.500 Euro passives Einkommen aufzubauen. Deshalb ist mir hier jeder Renditehebel lieb.

Pfad zu 3.500 Euro passivem Einkommen: Alles reinvestieren!

Zu guter Letzt reinvestiere ich jede Dividende, um mir ein passives Einkommen von 3.500 Euro aufzubauen. Diese Reinvestitionen führen zu einem „künstlichen“ Dividendenwachstum. Denn wenn ich zum Beispiel 3 % Dividende netto pro Jahr erhalte, kann ich mein Depot und meine Einkommensbasis im kommenden Jahr um 3 % erweitern. Das Tolle ist: Auch hier wirkt der Zinseszinseffekt. Die Einkünfte werden in jedem Jahr größer (wenn es keine Kürzungen gibt). Die neuen Mittel kann ich entweder nutzen, um einzelne Positionen auszubauen. Oder neue Positionen einzugehen, um meine Einkommensströme noch weiter zu streuen.

3.500 Euro passives Einkommen pro Monat sind ein wirklich ambitioniertes Ziel. Denn selbst bei 4 % Dividende brutto und nach Steuern 3 % Dividendenrendite netto benötigt man für die 42.000 Euro pro Jahr rund 1,4 Mio. Euro Vermögen. Du siehst daher, warum ich auf so viele Hebel setze: über qualitative High-Yield-Aktien, bis zu Dividendenwachstumsaktien, Wachstumsaktien und Reinvestitionen. Wer Großes im Sinne hat, sollte keine Chance auslassen.