100.000 Euro 15 Jahre vor dem Ruhestand in Aktien investieren: Das wäre mein Plan!

Vielleicht stehst du 15 Jahre vor dem Ruhestand und möchtest noch 100.000 Euro in Aktien investieren. Wenn das der Fall ist, kann ich dir sagen: Es handelt sich um einen guten Plan. Denn egal, ob du früher gehen willst oder auch regulär deine Altersvorsorge in dieser spannenden Phase planst, du wirst wohl Geld benötigen.

Die Rentenlücke ist groß. Für all diejenigen, die eher gehen möchten, noch größer. Wer ganz früh den Arbeitskittel an den Nagel hängen will, benötigt noch mehr. Vielleicht musst du dich sogar komplett selbst versorgen. Überlege dir, ob 100.000 Euro in Aktien wirklich dafür ausreichen.

Ich möchte heute jedoch eher darauf eingehen, wie ich heute 100.000 Euro in Aktien stecken würde, wenn ich planen würde, in 15 Jahren den Ruhestand zu starten. Es gibt eine gewisse Aktiengattung, auf die ich primär setzen würde.

100.000 Euro, 15 Jahre bis zum Ruhestand: Die Frage nach den richtigen Aktien!

Lass uns vielleicht zu Anfang die Prämissen definieren, die für dich und jeden in dieser Situation gelten dürften. Vermutlich wirst du ein zusätzliches Einkommen benötigen. Gleichwohl willst du natürlich auch keine Rendite auslassen. Den Kompromiss aus Wachstum und Dividende zu finden, erscheint mir sehr wichtig. Es gibt zum Glück eine Aktienklasse, die exakt das abbildet: die Dividendenwachstumsaktien.

Mit Dividendenwachstumsaktien können wir diese Voraussetzungen unter einen Hut bringen. Mit zu den Qualitäten dieser speziellen Aktiengattung gehört aber auch, dass sie zu den renditestärksten Aktien mit einer niedrigen Volatilität zählen. So haben die Analysten von Ned Davis Research herausgefunden, dass die sogenannten „Dividend Growers“ zwischen 1973 und 2024 auf eine durchschnittliche Rendite von 10 % pro Jahr gekommen sind. Aktien mit einer Dividende kamen im S&P 500 hingegen auf eine Rendite von etwas mehr als 6 % pro Jahr und Aktien ohne eine Ausschüttung auf etwas mehr als 4 % pro Jahr. Bemerkenswert ist außerdem, dass Dividendenwachstumsaktien das niedrigste Risikoprofil und die geringste Volatilität aufwiesen. Wir bekommen hier daher eine gute Rendite, Wachstum und eben eine konsequent steigende Dividende. Wenn du mich fragst: der ideale Mix, um 100.000 Euro 15 Jahre vor dem Ruhestand zu investieren.

Aber warum ist das so? Auch das ist eine berechtigte Frage. Es liegt im Endeffekt am profitablen Wachstum. Unternehmen, die ein profitables Geschäftsmodell besitzen und den Gewinn je Aktie konsequent steigern, sind weniger volatil. Sie neigen zu konsequent steigenden Kursen und eben auch höheren Dividenden. Deshalb ist diese Aktiengattung für mich die Königsklasse.

Welche Aktien infrage kämen!

Fragt sich nun natürlich, welche Aktien für diesen Zweck infrage kämen. Grundsätzlich eine wichtige Anmerkung: Mit 100.000 Euro, die ich 15 Jahre vor dem Ruhestand investieren möchte, würde ich mir einen bunten Korb verschiedener Aktien kaufen. Vermutlich 20 bis 25 Stück, um Diversifikation und damit Streuung bei den Einkommensquellen zu erhalten. Mit der folgenden kleinen Auswahl bekommst du jedoch eine erste Orientierung.

Eine erste Aktie wäre für mich Johnson & Johnson (WKN: 853260). Der US-amerikanische Pharmakonzern gehört zu den Dividendenkönigen, die seit über 50 Jahren die Dividende je Aktie steigern. Bemerkenswert ist das Dividendenwachstum, das häufig im hohen einstelligen oder sogar gerade so zweistelligen Prozentbereich pro Jahr liegt. Eine Dividendenwachstumsaktie par excellence, auf die die Studie von Ned Davis Research zutrifft.

Auch Novo Nordisk (WKN: A3EU6F) zählt grundsätzlich zu den Aktien dazu: Der dänische Pharmakonzern hat in den letzten 25 Jahren die Dividende je Aktie jährlich erhöht. Das Dividendenwachstum lag insbesondere in den vergangenen Jahren häufig im zweistelligen Prozentbereich. Es könnte eine Phase des moderateren Wachstums beginnen. Dafür bekommen wir im Moment rund 3,5 % Dividendenrendite.

Zu guter Letzt ist auch die Aktie der Münchener Rück (WKN: 843002) eine spannende Wahl. Und zugleich eine DAX-Aktie. Der DAX-Rückversicherer zahlt seit dem Jahre 1969 eine stabile Dividende. Außerdem hat das Management besonders langfristig die Ausschüttungssumme je Aktie konsequent gesteigert. Mit 3,55 % Dividendenrendite erhalten wir auch einen Mix, der ein hohes Einkommen und Wachstum ermöglichen dürfte. Vielleicht auch eine interessante Wahl, wenn du jetzt 100.000 Euro 15 Jahre vor deinem Ruhestand investieren willst.